Faire face
Conserver une réserve accessible pour les dépenses imprévues sans déstabiliser les projets de long terme.
Particuliers · Projets
Épargne & patrimoine
Capital personnel, transmission ou trésorerie stable d’entreprise : chaque somme doit recevoir une mission, un horizon et un niveau de risque explicites.
Notre point de départ
Votre argent n’a pas besoin d’un produit de plus. Il a besoin d’une stratégie.
Une réserve de précaution, un capital destiné à un projet, une trésorerie excédentaire et une transmission ne se pilotent ni au même horizon ni avec la même disponibilité.
Nous commençons par l’usage futur des fonds, la liquidité nécessaire et le risque acceptable. Assurance-vie, PER ou contrat de capitalisation ne viennent qu’ensuite.
Financer un projet
Associer une date, un montant et un niveau de disponibilité à un projet identifiable.
Valoriser
Diversifier dans la durée en acceptant seulement le niveau de fluctuation réellement supportable.
Capitaliser
Étudier un contrat de capitalisation pour un capital personnel ou une trésorerie stable, selon la structure qui détient les fonds.
Transmettre
Comparer clause bénéficiaire, donation, testament ou démembrement avec les conseils juridiques et fiscaux nécessaires.
Garder la main
Prévoir les versements, arbitrages et retraits utiles sans confondre souplesse contractuelle et absence de risque.
Accompagnement Herrera Potrel
Comprendre avant de choisir.
- 01
Écouter
Votre objectif, votre situation et vos contraintes avant le produit.
- 02
Clarifier
Les risques, garanties, limites et arbitrages sont rendus lisibles.
- 03
Construire
La solution est étudiée avec un budget et des priorités assumés.
- 04
Suivre
La protection évolue avec votre vie ou votre entreprise.
Point de repère GAN. L’assurance-vie multisupport présentée par GAN prévoit des versements libres ou programmés, des arbitrages et des possibilités de retrait partiel ou total selon les conditions du contrat. Elle peut aussi servir un objectif de revenus ou de transmission grâce à la clause bénéficiaire. Les unités de compte peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse et présentent un risque de perte partielle ou totale en capital. Les garanties, options, exclusions et conditions applicables sont celles de la documentation contractuelle remise lors de l’étude.
Questions utiles
Avant de faire le point.
Mon épargne reste-t-elle disponible en assurance-vie ?
Des retraits partiels ou un retrait total peuvent être envisagés selon le contrat. Il faut vérifier la fiscalité, les délais, les supports concernés et les effets du retrait sur la stratégie.
Fonds en euros et unités de compte : quelle différence ?
Ils n’exposent pas au même risque. La valeur des unités de compte n’est pas garantie et varie avec les marchés ; la répartition doit correspondre à votre horizon et à votre profil.
Puis-je modifier ma clause bénéficiaire ?
Elle peut généralement évoluer au fil de la vie, sous réserve des situations où elle aurait été acceptée. Une rédaction imprécise peut produire un résultat différent de celui recherché : faites-la relire.
Assurance-vie et PER répondent-ils au même objectif ?
Non. L’assurance-vie reste un outil d’épargne et de transmission relativement souple. Le PER est conçu pour la retraite et son épargne est en principe moins disponible avant le départ, hors cas prévus.
Peut-on placer la trésorerie d’une société dans un contrat de capitalisation ?
Cela peut être étudié pour une trésorerie réellement excédentaire et disponible à moyen ou long terme. La forme de la société, sa fiscalité, son besoin de liquidité et le risque accepté doivent être examinés avant toute décision.
Le contrat de capitalisation remplace-t-il l’assurance-vie ?
Non. Les deux enveloppes n’ont ni le même fonctionnement civil ni les mêmes usages. Le bon choix dépend notamment du souscripteur, de la transmission recherchée et de la durée de placement.